早前參加一個創業論壇, 聽過馬雲一席話.

郎咸平話馬雲係時勢做英雄
http://blog.sina.com.cn/s/blog_4120db8b0102e79g.html

我覺得馬雲絕對係一個平台家

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餘額寶的上線在給聯網金融畫上濃重的一筆。

  縱觀阿里的版圖,從支付寶到「餘額寶」,馬雲布局了10年。此前,阿里小微金融產品已經覆蓋支付、小貸、擔保、保險等各個領域。支付寶推出「餘額寶」,意味著阿里在金融領域開始介入理財領域。

  阿里善於搭建平台

  不過,在央行相關政策的限制下,阿里巴巴集團目前還沒辦法大張旗鼓地代替銀行吸收存款之後放貸,整合產品。所以搭建平台才是阿里巴巴最熟悉也是最擅長的拓展方式。

  對於支付寶而言:一方面,餘額寶的推出有助於進一步提升用戶活躍度和用戶黏性;另一方面,有助於積累網路金融產品運營能力,從而贏得更多的合作商戶,開拓傳統金融支付領域,鞏固互聯網支付市場領先地位。

  這個概念的推出針對其主要用戶會是兩類群體:第一,淘寶賣家,這類群體在支付寶上有大量的餘額,同時未來保證資金鏈不斷裂,他們不可能拿著這個餘額去購買理財或者進行金融投資;第二是在購買其他理財產品之後,尚有閑錢,但額度不足的用戶,他們可能會將餘額寶作為一個輔助投資工具。

  衝擊銀行業務?

  當初阿里巴巴顯露出做大小額支付時,傳統銀行業就已經感受到了馬雲和他的團隊涉足金融的心思,如果說因為信用體系和數據的不完善,小額貸款本來就是傳統商業銀行難以顧及的領域,阿里小貸公司可以獲取相對寬鬆的成長空間的話,現在餘額寶業務直接「侵入」了商業銀行核心領域。

  而餘額寶有一個顯著的區別,可以「能隨時消費支付」,在這一點上,與活期存款頗有類似之處,可以說,只要用戶能夠隨時隨地使用電腦上網,與活期存款無疑。

  這可能威脅到商業銀行活期賬戶的可替代性,現在商業活期存款利率多為0.35%,而餘額寶購買貨幣基金一般來講年收益為3%—4%。近10倍的差距,是否會產生消費者更有意願將活期存款中的一部分放在餘額寶里,這是否動了銀行的存量?

  6月25日,餘額寶公布七日年化收益為5.658%。從這個角度而言,這是在「攬儲」,這是銀行標準的存款功能。

  如果支付寶未來資金沉澱進一步增加,其在互聯網金融方面的影響不可小覷。

  不過,「餘額寶」仍是一款貨幣基金,有其市場風險存在。同時,由於其面向客戶群體的特殊性,在節假日、網站購物大促時期造成大額贖回的可能性,對流動性要求非常高。

  新興的互聯網金融正在一點點蠶食原本屬於銀行的領地。有觀點認為,除了提升客戶的賬戶價值外,餘額寶將吸引更多的閑散資金湧向支付寶,勢必對銀行的業務造成衝擊。毫無疑問,此番支付寶推出餘額寶,不過是阿里巴巴金融夢的又一次嘗試。